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« Il faut de gros revenus pour décrocher un crédit immobilier. » En avril 2026, 32 % des ménages ayant obtenu un prêt à l'habitat gagnaient moins de 2 SMIC, et 57 % moins de 3 SMIC.
Publié le 14 septembre 2026 · à revérifier le 30 juin 2027
Le 4 juin 2026, la Banque de France publie son Panorama des prêts à l'habitat des ménages, établi sur une collecte mensuelle auprès de la totalité du système bancaire et limitée aux prêts effectivement signés. En avril 2026, 32 % des emprunteurs ayant obtenu un crédit à l'habitat déclaraient un revenu inférieur à 2 SMIC, contre 31 % en moyenne en 2025 ; en y ajoutant les ménages gagnant entre 2 et 3 SMIC, on atteint 57 %. Les primo-accédants représentent 44,9 % de la production hors renégociations, après 44,2 % en 2025.
Le crédit immobilier est-il réservé aux ménages à hauts revenus ?
Non. En avril 2026, 57 % des emprunteurs gagnaient moins de 3 SMIC, et près d'un sur trois moins de 2 SMIC.
Autrement dit : la majorité des crédits immobiliers accordés en France le sont à des ménages aux revenus modestes ou moyens.
Cinq nuances, parce qu'elles comptent
- La répartition est publiée en pourcentage du nombre d'emprunteurs, pas des montants prêtés : elle ne dit rien du poids de ces ménages dans les encours.
- Le seuil porte sur le revenu du ménage, pas sur un salaire : un couple payé au SMIC entre dans la tranche 2 à 3 SMIC.
- La collecte ne recense que les prêts signés par les deux parties : les dossiers refusés ou abandonnés n'y figurent pas.
- Le coût du crédit remonte : le taux moyen des nouveaux prêts hors renégociations atteint 3,22 % en avril 2026, après 14 points de base de hausse depuis janvier.
- La durée initiale moyenne reste longue, 22 ans et 8 mois, et monte à 23 ans et 10 mois pour les primo-accédants.
Ce que ça change quand même : le revenu n'est pas, à lui seul, ce qui sépare ceux qui obtiennent un crédit de ceux qui n'en obtiennent pas.
Pour vous
- Pensiez-vous que la majorité des emprunteurs immobiliers gagnaient plus de trois SMIC ?
- Une répartition en nombre d'emprunteurs dit-elle la même chose qu'une répartition en euros prêtés ?
Source : Banque de France, Panorama des prêts à l'habitat des ménages – Avril 2026, publié le 4 juin 2026.
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